L’assurance des impayés (assurance-crédit) coûte à partir de 3 670 € HT par an — environ 10 € par jour — pour une entreprise réalisant jusqu’à 900 000 € de chiffre d’affaires. Le tarif fonctionne par forfait annuel calculé sur la tranche de chiffre d’affaires, et inclut trois services : la surveillance de la solvabilité de vos clients, le recouvrement de vos factures impayées et l’indemnisation jusqu’à 85 % des créances garanties. Au-delà de 2,2 M€ de CA, le tarif devient sur mesure.
Longtemps réservée aux grands groupes, l’assurance-crédit s’est démocratisée : les TPE et PME accèdent aujourd’hui à des forfaits simples, lisibles et sans surprise. Voici comment le prix est construit, ce qu’il comprend réellement, et comment évaluer sa rentabilité pour votre entreprise.
La grille tarifaire 2026 par tranche de chiffre d’affaires
Pour les TPE et PME, la tarification ne dépend ni du nombre de factures, ni du nombre de clients : elle est déterminée par votre tranche de chiffre d’affaires. C’est ce qui rend le forfait prévisible et facile à budgéter.
| Chiffre d’affaires annuel | Forfait annuel HT | Soit par jour | Consultations de notation incluses |
|---|---|---|---|
| 500 000 € à 900 000 € | 3 670 € | ≈ 10 € | 80 |
| 900 001 € à 1 200 000 € | 4 360 € | ≈ 12 € | 100 |
| 1 200 001 € à 1 600 000 € | 5 075 € | ≈ 14 € | 125 |
| 1 600 001 € à 1 900 000 € | 5 760 € | ≈ 16 € | 155 |
| 1 900 001 € à 2 200 000 € | 6 260 € | ≈ 17 € | 185 |
Trois précisions utiles :
- Au-delà de 2 200 000 € de CA, un tarif sur mesure est établi après analyse de votre portefeuille clients et de votre sinistralité.
- En dessous de 500 000 € de CA, des solutions peuvent être étudiées au cas par cas — contactez-nous.
- Vous pouvez choisir une tranche supérieure à votre CA réel pour bénéficier de davantage de consultations de notation et d’une limite de décaissement plus élevée.
Ce que le forfait inclut réellement
Contrairement à une simple garantie financière, le forfait couvre l’intégralité du cycle du risque client — c’est un point décisif pour comparer les offres.
1. La prévention : surveillance continue de vos clients
Des analystes crédit surveillent en permanence la santé financière de vos acheteurs. Chaque client est noté de 1 (excellent) à 10 (risque maximal), et cette note détermine l’enveloppe garantie — jusqu’à 200 000 € par acheteur. Votre forfait inclut un volume annuel de consultations pour vérifier un client ou un prospect avant de lui accorder un délai de paiement.
2. Le recouvrement : des juristes à votre place
En cas de facture impayée, des équipes spécialisées — juristes et agents contentieux — prennent en charge le recouvrement amiable puis judiciaire, sans que vous ayez à monter personnellement au front contre votre propre client.
3. L’indemnisation : jusqu’à 85 % sous 45 jours
Si le recouvrement échoue ou si votre client dépose le bilan, vous êtes indemnisé à hauteur de 85 % de la créance garantie, dans les 45 jours suivant votre Demande d’Intervention Contentieuse complète. Une avance d’indemnisation est possible pour soulager la trésorerie plus vite.
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Le prix est-il rentable ? Faisons le calcul
La bonne question n’est pas « combien coûte l’assurance », mais « combien coûtent les impayés ». Trois repères :
- Une TPE française subit en moyenne 9 950 € d’impayés par an ; une entreprise de plus de 20 salariés, 22 500 €.
- Avec 5 % de marge nette, compenser 10 000 € d’impayé exige environ 200 000 € de chiffre d’affaires supplémentaire.
- Un quart des défaillances d’entreprises est traditionnellement associé à des retards ou défauts de paiement en cascade : l’impayé n’est pas qu’une perte, c’est un risque de contagion.
Face à cela, un forfait de 3 670 € HT est amorti dès le premier sinistre indemnisé. Et l’effet préventif est souvent le plus rentable : les impayés évités grâce à la surveillance ne se voient pas dans la comptabilité, mais ils font la différence en fin d’exercice.
Les facteurs qui font varier le devis final
Pour les dossiers sur mesure (CA > 2,2 M€) ou les profils particuliers, l’assureur affine le tarif selon :
- le secteur d’activité (le BTP, le transport ou le négoce présentent des sinistralités différentes) ;
- la qualité du portefeuille acheteurs (notations moyennes, concentration sur quelques clients) ;
- l’historique d’impayés des dernières années ;
- la part d’export et les pays couverts (plus de 30 pays possibles) ;
- les délais de paiement pratiqués (30, 60, 90 jours).
Assurance-crédit, affacturage, information financière seule : comparer ce qui est comparable
L’affacturage finance vos factures (commission + intérêts) mais n’inclut pas la prévention ; l’abonnement à une simple base d’information financière vous renseigne mais ne recouvre ni n’indemnise rien. L’assurance-crédit est la seule solution qui combine les trois piliers dans un prix unique — c’est cette combinaison qu’il faut mettre en face du forfait annuel.
FAQ : le prix de l’assurance des impayés
Quel est le prix minimum d’une assurance des impayés ?
Le forfait d’entrée est de 3 670 € HT par an pour une entreprise réalisant entre 500 000 € et 900 000 € de chiffre d’affaires, soit environ 10 € par jour, tout inclus (prévention, recouvrement, indemnisation).
Le tarif dépend-il du nombre de factures émises ?
Non. Pour les TPE/PME, le forfait est déterminé par la tranche de chiffre d’affaires, pas par le volume de factures ni le nombre de clients. Seul le volume de consultations de notation incluses varie selon la tranche.
Y a-t-il des frais cachés (frais de dossier, frais de recouvrement) ?
Le forfait est tout inclus : la surveillance des acheteurs, le recouvrement amiable et judiciaire et l’indemnisation sont compris. Les honoraires de recouvrement ne viennent pas s’ajouter à la prime.
Mon entreprise fait moins de 500 000 € de CA : quel tarif ?
L’offre standard démarre à 500 000 € de CA, mais des solutions adaptées peuvent être étudiées au cas par cas en dessous de ce seuil. Le mieux est de demander une étude gratuite pour connaître les options disponibles.
L’assurance des impayés est-elle déductible fiscalement ?
Les primes d’assurance souscrites dans l’intérêt de l’exploitation constituent en principe des charges déductibles du résultat de l’entreprise. Rapprochez-vous de votre expert-comptable pour votre situation précise.
N’hésitez pas à solliciter Decaux Assurances pour une étude personnalisée sans frais. Nous rendons l’assurance des impayés accessible aux TPE et PME, et vous accompagnons de l’analyse de votre poste clients jusqu’à l’indemnisation. Découvrez aussi nos solutions RC Pro, Multirisque Professionnelle, RC Décennale et Audit énergétique.
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Pourquoi ce guide vous est utile
Decaux Assurances, courtier indépendant immatriculé à l’ORIAS sous le n° 20005730 et installé à Neuilly-sur-Seine, accompagne les TPE et PME dans la protection de leur poste clients : analyse du risque de vos principaux acheteurs, mise en place d’une assurance-crédit adaptée à votre chiffre d’affaires, puis suivi jusqu’au recouvrement et à l’indemnisation.
Publié le 02/07/2026 · 11 rue de Chartres, 92200 Neuilly-sur-Seine
Article rédigé par Decaux Assurances, courtier en assurances immatriculé ORIAS n°20005730, sous le contrôle de l’ACPR. Informations à caractère général, non contractuelles.